From: 新浪財(cái)經(jīng)
朱熹妍
繼阿里、京東之后，另一零售電商平臺“1號店”也做起了互聯(lián)網(wǎng)金融的生意。不同的是，這次它擯棄了自我操作的做法，而是引入了多家第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。
值得注意的是，與1號店攜手的第三方金融機(jī)構(gòu)的名單中，除了郵儲、平安銀行(10.45, 0.00, 0.00%)這樣的巨無霸以外，一家成立兩年的小型保理公司也在列。有趣的是，這家名為深圳阜鼎匯通商業(yè)保理有限公司(簡稱“阜鼎保理”)，更是早有千萬級別的風(fēng)險(xiǎn)投資隱身其后。
實(shí)際上，1號店現(xiàn)在玩得供應(yīng)鏈金融已經(jīng)由來已久，如今突然走熱主要因?yàn)殡S著電子商務(wù)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算平臺等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展讓新的業(yè)態(tài)涌現(xiàn)，參與角色也有所擴(kuò)展，一些電商平臺、第三方支付、物流公司及新興的投融資機(jī)構(gòu)，都開始活躍其中。
據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)獲悉，資本正在這一領(lǐng)域廣泛布局，多筆類似投資案也正在運(yùn)作之中。一位創(chuàng)投人士表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的政策日漸明朗，之前的投資熱點(diǎn)也有所變化，基于大數(shù)據(jù)分析和信用融資的供應(yīng)鏈金融正成為新一輪的投資熱點(diǎn)。
600塊到百萬元
8月底，阜鼎保理與1號店合作的1訂貸正式上線。只要在1號店運(yùn)營6個(gè)月以上、月平均銷量達(dá)1萬元即可申請。同時(shí)，這種貸款產(chǎn)品十分符合電商的特點(diǎn)，1天完成審批，用款時(shí)T+0放款，隨借隨還、按日計(jì)息，融資成本低至每日萬分之三。根據(jù)信用定價(jià)的不同，年利率在10%—18%不等。
與傳統(tǒng)貸款的很大不同在于，從申請到放款全過程都實(shí)現(xiàn)線上操作。
之前，1個(gè)月的試運(yùn)營期間里該產(chǎn)品累計(jì)授信額度已過千萬，實(shí)際放款也達(dá)幾百萬，申請審批通過率高達(dá)90%。放款額度，大的有幾百萬，小的只有600塊?！芭c線下業(yè)務(wù)相比，線上的客戶更為分散，體量不均，但是進(jìn)駐電商平臺后帶來的客戶量增長卻十分明顯。”阜鼎保理業(yè)務(wù)拓展和市場總監(jiān)申磊表示，接下來推廣后業(yè)務(wù)增速肯定更快。
實(shí)際上，早在2012年，他們就通過向銀行金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶管理、運(yùn)營管理等綜合服務(wù)，從而促成其向目標(biāo)客群提供信貸，至今已累積促成業(yè)務(wù)3億元。
2013年，因?yàn)榭春没ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，以及風(fēng)險(xiǎn)投資的引入，他們開始成立子公司，通過網(wǎng)絡(luò)直接向互聯(lián)網(wǎng)中小微企業(yè)提供資金融通服務(wù)。目前，在公司的整體戰(zhàn)略中，線上、線下的業(yè)務(wù)同等重要，至于今后的側(cè)重將視情況而定。
阜鼎保理在與1號店的合作中，他們所依仗的也正是快速處理和分析海量數(shù)據(jù)的能力，以及將結(jié)果運(yùn)用到金融業(yè)務(wù)的決策和管理流程中的能力?！敖鹑谛刨J業(yè)務(wù)的核心在于對風(fēng)險(xiǎn)的掌控。中小微企業(yè)常常沒有能力提供所需的抵押品或擔(dān)保，我們就通過大數(shù)據(jù)分析、借助多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、監(jiān)控模型工具，有效地甄別客戶的信貸資質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)等級；同時(shí)，對其經(jīng)營狀況實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，從而可以在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號、采取必要預(yù)防性措施回收信貸資金、降低風(fēng)險(xiǎn)敞口，從而避免損失的發(fā)生或?qū)p失最小化?！备范Ρ＠淼膭?chuàng)始人、首席執(zhí)行官唐愈介紹，依靠這種方式，迄今為止，阜鼎旗下所有業(yè)務(wù)模式均未發(fā)生過任何逾期或損失。
除“1訂貸”外，阜鼎已規(guī)劃在近期推出更多新的融資產(chǎn)品，以滿足1號店商家群體更多樣化的融資需求。目前，阜鼎保理完全是自有資金提供融資服務(wù)。但是據(jù)唐愈表示，今后不排除與銀行合作開展撮合貸款的業(yè)務(wù)。
掘金供應(yīng)鏈金融
2萬商家、7000萬用戶，上百億的銷售額，如何深度挖掘其中的價(jià)值，成為電商零售平臺1號店在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中的新命題。
一直以來，阿里金融利用支付寶[微博]和阿里集團(tuán)的先天優(yōu)勢，為淘寶和天貓[微博]上的電商企業(yè)提供融資服務(wù)，但也僅限于阿里體系內(nèi)的電商。如今1號店進(jìn)入該領(lǐng)域則沿用了平臺商的模式。早在5月，1號店就推出了“1金融”平臺，聲稱將結(jié)合開放物流、大數(shù)據(jù)、商家管理體系、顧客管理體系，為供應(yīng)商、入駐商戶、第三方合作伙伴和顧客提供全方位金融服務(wù)。與郵儲銀行推出“1保貸”，與平安保險(xiǎn)合作“1元保險(xiǎn)”后，本月底與阜鼎保理推出面向商城商家融資的“1訂貸”也正式上線，下一步計(jì)劃還將進(jìn)軍理財(cái)市場。
阜鼎保理認(rèn)為，與1號店的合作模式開創(chuàng)了先例，今后完全可以復(fù)制到類似的電商平臺，開展供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)。
他們的這種想法，得到了風(fēng)投機(jī)構(gòu)的認(rèn)同和支持。經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)獲悉，經(jīng)緯創(chuàng)投[微博]已于去年進(jìn)駐上海阜鼎，提供千萬級別的融資押注供應(yīng)鏈金融。“真正投資互聯(lián)網(wǎng)金融，經(jīng)緯要開始的晚一些。之前的政策紅線一直沒有劃定，直到2013年下半年開始，政策明朗后我們也才正式進(jìn)入這個(gè)行業(yè)?！睋?jù)經(jīng)緯創(chuàng)投投資董事錢坤透露，目前公司在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的投資已有7、8家之多。除了阜鼎之外還有91金融、分期樂、錢方、股票雷達(dá)等。
另外，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)了解到，多筆供應(yīng)鏈金融投資案也正在運(yùn)作之中，該領(lǐng)域正在成為網(wǎng)貸細(xì)分行業(yè)下一個(gè)主戰(zhàn)場。在融資業(yè)務(wù)理念和產(chǎn)品功能逐漸趨同的環(huán)境下，電子化程度越來越成為一家金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造和保持競爭力的重要手段，融資企業(yè)和其交易對手之間的交易信息能否及時(shí)、準(zhǔn)確獲得，將對風(fēng)險(xiǎn)判斷和風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生重大影響。
其中，大型的電商平臺在日常業(yè)務(wù)中積累著大量用戶的信用及行為數(shù)據(jù)，有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢；第三方支付得益于其掌握的交易數(shù)據(jù)，特別是面對企業(yè)端支付服務(wù)的數(shù)據(jù)流分析也處于有利地位；物流企業(yè)掌握著長期合作的中小企業(yè)的銷售、庫存和物流記錄，對中小企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用非常了解，常常起到了監(jiān)督作用；另外，隨著金融改革和創(chuàng)新的深入，一些新興的投融資企業(yè)也開始變得活躍，保理行業(yè)就是其中之一。
一位創(chuàng)投人士對記者感嘆，大戰(zhàn)在即，銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、第三方機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資都力圖搶先布局其中，這種觀念已然導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)的市場估值進(jìn)一步走高。
